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Educación: la clave para la sostenibilidad financiera

Published 26 Febrero, 2013 | Noticias Generales

Compartimos este reportaje publicado por el diario económico El Pulso en el cual se hace referencia a las regulaciones pro consumidor que se han realizado hasta ahora, pero incidiendo en el hecho de que aún está pendiente la tarea de lograr una política pública de educación financiera. Los invitamos a leerlo.

Iniciativas para fomentar la educación financiera y proteger al consumidor no han faltado. Tanto el sector público como privado -de manera independiente- han realizado esfuerzos para concientizar a las personas de la importancia de contar con conocimientos que les permitan entender los productos financieros que adquieren. Sin embargo, la falta de un esfuerzo en conjunto podría atentar contra el objetivo de estas campañas. A ojos del economista jefe de Santander, Pablo Correa, “no hay una política de educación financiera a nivel país, aunque ha habido varios intentos. Es una falencia de nuestro sistema educativo, porque puedes caer en situaciones como el sobreendeudamiento”.

Santander se hace parte de la discusión en la edición del segundo estudio realizado por el área de Políticas Públicas del banco, titulado “Nuevos horizontes para la educación financiera en Chile”. Durante este trabajo el diagnóstico indicaba la falta de una política pública, pero también lo descubierto tras el caso La Polar : “un segmento de la población sobreendeudada y que probablemente había sido llevada a un comportamiento crediticio irresponsable”, señala Correa.

Para el experto los esfuerzos públicos como el Comité de Superintendentes del sector financiero (banca, AFP y valores y seguros) son “una iniciativa sumamente útil, pero claramente insuficiente”. El Sernac Financiero “no es la solución de todos los problemas de decisión de los agentes (…) muchos de ellos poseen hábitos financieros muy difíciles de cambiar”, señala el texto.

Así, para evitar el sobreendeudamiento, el rol de los privados es clave. “Esto no funciona solo por iniciativa pública, porque al final el Estado es un proveedor menor de servicios financieros”, señala Correa. Sin embargo, advierte que la labor de los privados no tiene ver con lo que entendemos por Responsabilidad Social Empresarial. “Tiene que ver con el concepto de sostenibilidad, de cómo te vas a relacionar con tus clientes a mediano-largo plazo y, esa relación finalmente va a terminar definiendo si tu negocio encaja y es socialmente aceptado, respetado”, afirma.

En este sentido, complementar regulación y educación financiera es crucial. “Se avanzó de manera importante en transparencia y generación de contratos de adhesión más simples, pero es donde nosotros detectamos un punto clave. Cuando se hace este tipo de regulaciones pero te olvidas de la educación financiera, el impacto es menor a lo esperado. Ahí entra la educación financiera que no es algo que se pueda cambiar a través de la publicación de una ley. Una ley no va a ser que efectivamente la gente entienda mejor”, sostiene. “Eso sí puede condicionar la sostenibilidad del negocio a largo plazo. La industria financiera y crediticia en particular no es sostenible si se percibe como poco transparente o abusiva y eso oculta todos los beneficios de la inclusión financiera y del incremento del crédito a nivel país”, advierte.

Estrategias

Para trabajar en esto se requiere de estrategias de mediano y largo plazo. En cuanto a estas últimas, “la única forma de abordar esto de manera permanente es incluirlo en los currículum escolares, en educación cívica”, señala. Así, una vez que los jóvenes puedan ser parte de la industria tengan ya ciertos conceptos internalizados a nivel escolar.

¿Qué pasa con los que ya están en el sistema financiero? Según el ejecutivo no se trata sólo de cumplir la ley, sino de garantizar como vendedor que el producto sea el adecuado para el consumidor. Además se necesita de un cambio en la relación. “La educación financiera no pasa porque te entreguen un boletín o un panfleto que explique qué es la tasa de interés, sino por cambiar la relación con tu proveedor financiero. Por generar herramientas que te ayuden una vez que hayas comprado el producto en la vida de ese producto”, afirma. Pero mientras se llega a la educación permanente, desde Santander ya se hacen esfuerzos concretos. En España existe el portal www.finanzasparamortales.com creado por el mismo grupo para aportar conocimientos a los clientes. A nivel local, se ha hecho lo propio. Aunque se encuentran desarrollando un nuevo portal que irá en esta línea, hoy es posible acceder al servicio web ‘Cuentas Claras’ que permite ordenar y conocer los gastos realizados por el cliente del banco.

Con todo, hay otro aspecto fundamental que permitiría darle más transparencia al mercado. “Una de las grandes falencias del sistema crediticio en Chile es que hay un sistema de información comercial súper malo (…) El hecho de no tener un sistema consolidado donde esté la deuda de todos los proveedores de crédito es una de las grandes falencias de la que, curiosamente, nadie se ha hecho cargo”, señala. “Al final un crédito es un crédito, independiente de quién lo haya dado (…) Ante la ausencia de esta base de datos consolidada no se premia el comportamiento pasado positivo, sólo se castiga por el comportamiento negativo”, afirma. Con un sistema de información comercial consolidado, la información positiva se vería reflejada en un scoring de riesgo. “Eso es el perfil. Que tengas claro tu stock de deuda, tu comportamiento positivo te da tu perfil de riesgo y te deja en una posición mucho más simétrica respecto del proveedor de crédito”.

El informe y sus conclusiones son la punta del iceberg. Queda aún mucho trabajo por hacer, de manera que el mensaje es claro. “Si queremos que la industria financiera como un todo se involucre en este tema se necesita coordinación y esa la debiese entregar el sector publico”.

VÍA/SUSTENTARE.CL

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Con el fin de promover en las empresas el desarrollo de una cultura de Responsabilidad Social Sustentable y una gestión del negocio exitoso y sostenible, tanto con el público interno como con la comunidad, proveedores, clientes y todos los públicos de interés, contamos con un equipo especializado para la generación de servicios de asesoría en materias relacionadas con la responsabilidad social empresarial, promoviendo así la co-construcción de empresas más sustentables y con trabajadores con desarrollo humano sustentable.

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George Anastassiousé
Arquitecto

• Arquitecto, MBA Universidad Adolfo Ibáñez; Diplomado en Marketing UAI y Dirección de Empresas Familiares; fundador y director ejecutivo/ Alfa-Ro S.A., Idea Publicidad Ltda., Fobbia Desing S,A; director de empresas Molibdemos y Metales S.A., Interexport S.A, Mobilink S.A y presidente ejecutivo de la Fundación Gabriel y Mary Mustakis, entidad sin fines de lucro dedicada a desarrollar al máximo el potencial cultural, intelectual y creativo de los jóvenes Latinoamericanos, y en particular, chilenos. Entre sus características resalta la capacidad promotora y creadora de conceptos innovadores en las distintas áreas de su quehacer. Gran capacidad para trabajar en equipos, perseverancia y constancia para llevar adelante proyectos.
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George Anastassiousé
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• Arquitecto, MBA Universidad Adolfo Ibáñez; Diplomado en Marketing UAI y Dirección de Empresas Familiares; fundador y director ejecutivo/ Alfa-Ro S.A., Idea Publicidad Ltda., Fobbia Desing S,A; director de empresas Molibdemos y Metales S.A., Interexport S.A, Mobilink S.A y presidente ejecutivo de la Fundación Gabriel y Mary Mustakis, entidad sin fines de lucro dedicada a desarrollar al máximo el potencial cultural, intelectual y creativo de los jóvenes Latinoamericanos, y en particular, chilenos. Entre sus características resalta la capacidad promotora y creadora de conceptos innovadores en las distintas áreas de su quehacer. Gran capacidad para trabajar en equipos, perseverancia y constancia para llevar adelante proyectos.
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George Anastassiousé
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• Arquitecto, MBA Universidad Adolfo Ibáñez; Diplomado en Marketing UAI y Dirección de Empresas Familiares; fundador y director ejecutivo/ Alfa-Ro S.A., Idea Publicidad Ltda., Fobbia Desing S,A; director de empresas Molibdemos y Metales S.A., Interexport S.A, Mobilink S.A y presidente ejecutivo de la Fundación Gabriel y Mary Mustakis, entidad sin fines de lucro dedicada a desarrollar al máximo el potencial cultural, intelectual y creativo de los jóvenes Latinoamericanos, y en particular, chilenos. Entre sus características resalta la capacidad promotora y creadora de conceptos innovadores en las distintas áreas de su quehacer. Gran capacidad para trabajar en equipos, perseverancia y constancia para llevar adelante proyectos.
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George Anastassiousé
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• Arquitecto, MBA Universidad Adolfo Ibáñez; Diplomado en Marketing UAI y Dirección de Empresas Familiares; fundador y director ejecutivo/ Alfa-Ro S.A., Idea Publicidad Ltda., Fobbia Desing S,A; director de empresas Molibdemos y Metales S.A., Interexport S.A, Mobilink S.A y presidente ejecutivo de la Fundación Gabriel y Mary Mustakis, entidad sin fines de lucro dedicada a desarrollar al máximo el potencial cultural, intelectual y creativo de los jóvenes Latinoamericanos, y en particular, chilenos. Entre sus características resalta la capacidad promotora y creadora de conceptos innovadores en las distintas áreas de su quehacer. Gran capacidad para trabajar en equipos, perseverancia y constancia para llevar adelante proyectos.
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Gira6

Los espacios de vinculación, intercambio, formación y aprendizaje que se generan durante las Gira, y el hecho de conocer en terreno la realidad y prácticas de empresas y organizaciones promotoras de la RSE, se convierten en una experiencia muy enriquecedora para todos/as, logrando traer a Chile ideas innovadoras, para que luego se conviertan en realidad en la gestión sustentable de las organizaciones y sus miembros.

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Gira7

Los espacios de vinculación, intercambio, formación y aprendizaje que se generan durante las Gira, y el hecho de conocer en terreno la realidad y prácticas de empresas y organizaciones promotoras de la RSE, se convierten en una experiencia muy enriquecedora para todos/as, logrando traer a Chile ideas innovadoras, para que luego se conviertan en realidad en la gestión sustentable de las organizaciones y sus miembros.

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Research and development of knowledge

We develop and construct investigations, independently and/or in partnership with institutions related to Sustainable Social Responsibility as well in Chile as in the rest of the world, providing knowledge to the awareness and promotion of a sustainable social responsibility culture for citizens, businesses and the state.

All our work is shared publicly with various actors in society, we hold meeting for analysis, reflection, conversation and debate, along with publishing documents and books that gathers the process and results of the investigations we have realized during our years of work.

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Development of methodologies, evaluation and the promotion of the corporate sustainability

In 2003 we launched the initiative “RSÉtica”, which until 2006 annually and in a public way acknowledged companies, organizations from the society and state divisions, that has shown an innovative management, creativity and exemplary within the frame of Social Responsibility. Beginning with that methodology, and it´s continuous improvement, we have since 2005 been performing the PROhumana CSR Ranking, which has evaluated more than 370 companies representing a universe of 1.000.000 workers. This unique measurement tool generates a comprehensive learning for the companies and workers, promotes strategies of continuous improvement in sustainable management in economic, social and environmental dimensions, and places the CSR performance of the companies against others, with the purpose of generating tools that improves the conditions and quality of lives for the people, the organizations and the society.

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Sensitization of actors in society

It is of vital importance to promote sustainability between all actors of the national and international reality – companies, governments, citizens, civic organizations, educational institutions, academics, opinion leaders, among others. It is because of that, among a lot of other event, we in 2002 organized “La OTRA Feria de Responsabilidad Social” and that we annually conduct the Tours of International Learning in Sustainability to countries like Canada, England, Holland, Spain and Brazil, where we promote the knowledge and the relations between protagonists of social responsibility in Chile and in the countries we visit, learning about their progress and innovations in the three sustainable issues, economic, social and environmental, with companies, organizations from the state and civic organizations.

We understand that social media is a new scene to communicate and interact, therefore the technology and communication 2.0 is a part of our daily being and doing, being present in these and promoting their use to our different stakeholders.

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Promotion of spaces of dialogue, reflection and encounters

The conversation and dialog is a part of our Being and Doing, therefore all the thematic of sustainability we have decided to analyze and address , we invite various specialists in said thematic, in order to generate dialogs and co-construct the present-future of our country.

That is how we have carried out the “Encuesta Nacional Cuidadana RS” (2006, 2007, 2008 and 2011); The “Encuentros Aprendiendo a SER”, “Converciones del Futuro para Líderes del siglo XXIII” and workshops specialized in Corporate Sustainability, among a lot of other spaces of co-creation and dialog.

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Constitution and coordination of cooperation networks

We understand the great value of generating collective knowledge, since what you can’t manage individually acquires greater opportunities when it’s undertaken by the collective, which means by the community.

Starting with this statement, we contribute to the creation of networks with people and institutions to participate, cooperate and sustain the promotion of corporate social responsibility in the country. That is why we are the founders, coordinators and leaders of the PROhumana Network. An initiative created in 2006, with the need from companies and organizations to get together in the issues of sustainability, and that way is able to implement sustainability in their companies and generate collaborations, knowledge, interactions and cooperation between organizations.

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Creation of new projects

We always search for the creativity and innovation in our projects, with the purpose to promote a sustainable culture in a dynamic, rewarding, interactive and close way with all the actors of the society.

That is why we have generated various big awareness campaigns like “Ser Responsable” (2007), and other educational initiatives like the first responsible documentary “1+1=Infinito: Mis acciones sí causan efecto” (2011) and the series “Respira: Un momento con el Planeta” (2012).

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Specialized Advisory Services

With the purpose to promote the development of a sustainable culture and a successful and sustainable management in companies, as well for the workers as for the community, suppliers, clients and stakeholders. We have a team specialized in consulting in thematic about Corporate Sustainability, and in that way we promote a co-construction of more sustainable companies and workers devoted to a human and sustainable development. Within the framework of our services, we have developed and designed the PROhumana Strategy Model for Sustainable Business. We understand that sustainability has to be integrated in the global strategy of the business, and therefore it has to be applied in all everyday operations, creating a new business ethic that puts the people in the centre, and that involves the creation of a strong internal culture of sustainability.

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Isabeau González
 Subdirectora Gestión Estratégica y Nuevos Proyectos

• Experticia:

Gestión y desarrollo de proyectos.

• Educación:

Titulada de Ingeniería Comercial con mención en Administración, Universidad Diego Portales. Titulada de Bachiller en Ciencias Sociales y Humanidades

• ¿Por qué trabajas en PROhumana?

Trabajar en PROhumana me ha permitido crecer tanto profesionalmente como de forma personal. Compartir con un equipo motivado y desafiante me ha permitido conocer la importancia de la RSE en la sociedad de hoy en día y la responsabilidad que tenemos como individuos el provocar cambios sustanciales para el futuro.

• Intereses:

Viajar y toda la experiencia que conlleva el conocer distintas culturas, me gusta practicar yoga, hacer pilates y pasar tiempo con mis amigos y familia.
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Saga Preis
 Pasante Internacional Curso Español y Cooperación al Desarrollo Skarpnacks Folkhogskola

• Experticia:

Conocimiento de herramientas para la Cooperación Internacional al Desarrollo (CID).

• Educación:

Curso universitario Español y Cooperación al Desarrollo en Skarpnäcks folkhögskola (Suecia)

• ¿Por qué trabajas en PROhumana?

Me parece lógico involucrar las empresas en la cuestión de su propia sustentabilidad, que ellas mismas se hacen cargo de su propio desarrollo sustentable. Quiero formar parte del trabajo importante que hace PROhumana.

• Intereses:

Cocinar, aprender nuevas cosas, tocar música. Estoy cautivada del mundo y sus habitantes.
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Consuelo Reyes
 Consultora Asociada

• Experticia:

Apoyo estratégico en proyectos sistémicos.

• Educación:

• Titulada de Cientista Político, Universidad Diego Portales.
• Titulada de Diplomado en Estudios Internacionales, Universidad de Chile.

• ¿Por qué trabaja en PROhumana?

Como Cientista Político me motiva creer que como sociedad podemos volver a reconstruirnos de manera sustentable, con equidad y con ganas de dejar un mejor futuro para los que siguen. PROhumana es un espacio donde en conjunto, buscamos un desarrollo humano y sustentable.

• Intereses:

Viajar y explorar nuevas culturas, política y actualidad, arte, desarrollo internacional.
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Colomba Honorato
 Consultora Asociada

• Experticia:

Apoyo estratégico en proyectos sistémicos.

• Educación:

Titulada de Ingeniería Comercial, Universidad de Los Andes. Minor en Historia del Siglo XX.

• ¿Por qué trabaja en PROhumana?

Trabajar en PROhumana me ha permitido entender que es posible construir una sociedad más humana. Ser parte de un equipo tan comprometido me motiva para seguir buscando maneras de generar impactos positivos para el futuro, formas de crear una sociedad más justa y preocupada por su entorno.

• Intereses:

Fotografía, la historia, aprender, leer y viajar.
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