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Columna: “A propósito de la crisis…”

Published 18 Enero, 2012 | Columnas

El consejero delegado de Otro Mundo es Posible, Celestino Olalla, expone en esta columna sus impresiones en torno a la crisis financiera en Europa:

El pasado fin de semana tuve la oportunidad de ver nuevamente el documental Inside Job con unos amigos que llevaban ya un tiempo interesados en conocerlo.

Observando sus expresiones de asombro conforme se sucedían las imágenes, recordé la sensación de desasosiego que a mi mismo me inundó cuando lo vi por primera vez. Y es que cuando te exponen con esa crudeza todos los montajes y manejos que llevaron al sistema financiero occidental a provocar la grave crisis actual, pasado el asombro inicial, te inunda un sentimiento de indignación y rechazo a la vez que piensas que es necesario hacer algo para ponerle coto a tanta impunidad. Sin embargo es inevitable sentir que hacer frente a ese poderoso establishment económico que rige las finanzas internacionales, escapa a tus posibilidades.

Resumiré la historia relatada en el documental, y que expone las causas de la crisis financiera.

En la pasada década los altos ejecutivos de los bancos de inversiones estadounidenses creyeron ver una oportunidad de negocio que les podía reportar suculentos beneficios, y tras conseguir del gobierno una amplia desregulación del mercado financiero, en clara connivencia con la Reserva Federal y el Tesoro, tuvieron las manos libres para elaborar “artilugios” financieros con los que obtener beneficios adicionales a su mercado tradicional como prestamistas al uso (un banco hace préstamos a particulares y empresas y obtiene unos intereses por ello), mediante su incursión en el creciente mercado financiero global.

La gran “invención” consistió en los llamados derivados financieros (CDO), cuyo razonamiento a nivel básico es el siguiente:

Con lo exuberante que está la economía en estos años, si yo, banco, tuviera fondos ilimitados para realizar préstamos a terceros, teóricamente la expansión se prolongaría en el tiempo mientras mis beneficios se incrementan exponencialmente, pero no tengo tanto dinero como quisiera, ya que sólo dispongo del capital de mis balances formado fundamentalmente por las imposiciones de mis clientes. ¿Como conseguir entonces más capital al que sacarle rendimiento?, ¿Y si entonces, dada la abundancia de flujos financieros a nivel global que diariamente buscan rendimientos, yo pudiera captar una parte de ellos con la que hacer nuevas operaciones?, pero ¿cómo hacerlo?

Surge entonces la idea de los derivados (CDO) consistente en “vender” los propios créditos del banco a terceros para obtener nuevos recursos con los que incrementar el negocio: reunimos un determinado volumen de pólizas de créditos (hipotecas, préstamos personales, para estudios, etc.) concedidos a clientes, cuotas de tarjetas de crédito, etc. que aportan una determinada rentabilidad y pido a una agencia de calificación de riesgos que estudie ese paquete y me certifique si son de buena calidad, es decir, si los clientes tienen solvencia para hacer frente a los pagos. Además, para asegurar al futuro comprador sus rendimientos, asocio a ese paquete un seguro contra posibles impagos.

¿Qué producto estamos ofreciendo entonces? Pues en definitiva un determinado volumen de cuotas de préstamos pendientes de devolver, con sus correspondientes intereses, que se agrupan en paquetes y que han sido analizados por agencias de calificación que certifican su calidad y adicionalmente asegurados frente a impagos, por lo que teóricamente estamos ofreciendo al mercado financiero un producto con rentabilidad asegurada. Es una innovación genial para los bancos de inversión estadounidenses, que con éste sistema ya no se tienen que ver sujetos a los recursos propios para incrementar su negocio. Acceden a capital de fondos de inversión en derivados y con ellos conceden nuevos préstamos que empaquetan en CDO’s, que posteriormente son revendidos a su vez a nuevos fondos de inversión, y estos a otros y a otros hasta repartirse por todo el mundo, porque todo parece estar bajo control y con las debidas certificaciones y salvaguardas para los intervinientes.

¿Por qué entonces estalla todo este invento hasta provocar la crisis financiera actual, en la que todavía nadie sabe a ciencia cierta hasta donde llega el problema? Pues sencillamente, porque la avaricia humana no tiene límites. Lo que inicialmente consistía en un innovador producto financiero que expandía los rendimientos a nivel global, se convirtió en realidad en una gran estafa en el momento en el que sus creadores pensaron que todo era poco.

Como ya no hacía falta tener dinero propio porque se conseguía en el mercado financiero con los CDO, los bancos empezaron a conceder préstamos con el dinero de terceros en una especie de barra libre financiera, mientras las agencias calificaban fraudulentamente a estos derivados con sus triple A y las aseguradoras ofrecían sus coberturas.

Para redondear más el negocio, desde los simples comerciales de estos bancos hasta sus directores generales, recibían bonificaciones por el incremento en el volumen de operaciones, por lo que se trataba de firmar pólizas de préstamo a toda costa (y sin hacer demasiadas preguntas) para reunir paquetes, ponerles la etiqueta de triple A, asegurarlos y ponerlos en circulación en el mercado global. Es decir, finalmente acabó convirtiéndose en una especie de estafa piramidal a escala mundial, que estalló con los impagos de las llamadas hipotecas subprime.

Entre los bancos de inversión implicados figuraban Lehman Brothers, Goldman Sachs y Fannie Mai, mientras que las principales agencias calificadoras intervinientes fueron Standard & Poor’s, Moody’s y Fitch.

¿Y qué se ha hecho para remediar este desatino financiero? Dejando a un lado las soluciones aplicadas en EEUU al problema (emitir de forma masiva dinero para tapar las quiebras de bancos y aseguradoras, a costa de un gigantesco déficit que soportarán durante años sus ciudadanos), en Europa parece que la solución se inclina por la reducción drástica de los déficit de los estados más afectados, para así recuperar la confianza de los mercados sobre su capacidad para devolver la deuda emitida y conseguir que se vaya refinanciando a sus vencimientos sin costes excesivos, mientras en paralelo se reduce la necesidad de financiación a niveles considerados de bajo riesgo en función del PIB del país, todo ello a sabiendas de que ello implica más recesión, más desempleo y más cargas para los ciudadanos.

Además, ningún país ha aplicado nuevas medidas reguladoras que limiten seriamente nuevos excesos similares en el futuro. Tampoco a los responsables del desastre les ha sido aplicada ninguna sanción, y si acaso han recibido una millonaria indemnización al dejar su cargo, o nuevos cargos de responsabilidad.

Por el contrario, una de las medidas más generalizadas ha sido la de provocar fusiones entre entidades para crear gigantes financieros con capacidad global, que resistan cualquier circunstancia, lo que les dota de un poder de actuación a escala mundial.

¿Cómo ha reaccionado el poder político frente a estos sucesos? De forma realmente timorata, con miedo y sin ideas, poniendo además al frente de quienes tienen que solucionar la crisis, a personas directamente relacionadas con los causantes de la misma y, como en el caso griego e italiano, sin haber sido elegidos por los ciudadanos para el cargo:

Grecia. Primer Ministro Sr. Papademos, Presidente del Banco Central Griego, organismo que usaba habitualmente los servicios de asesoramiento externo de Goldman Sachs.

Italia. Primer Ministro Sr. Monti, ex asesor para Europa de Goldman Sachs.

España. Ministro de Economía Sr. De Guindos, ex presidente para España y Portugal de Lehman Brothers.

BCE. Presidente Sr. Draghi, ex vicepresidente para Europa de Lehman Brothers.

Así que en esas estamos ahora mismo, sufriendo todavía el colapso financiero (ausencia de crédito a empresas y familias) y colateralmente económico que estos buenos señores (organismos públicos de supervisión, bancos de inversión, agencias de calificación, etc.) organizaron, lo que implica recesión, desempleo y sacrificios para los ciudadanos.

Parafraseando a Lampedusa en su novela “El gatopardo”, ¿no será que la política que se pretende llevar a cabo consiste en que “algo debe cambiar para que todo siga igual”?.

En fin, parece que salvo que hagamos algo a nivel ciudadano, nos tocará pagar los platos que rompieron otros.

¿Qué opinan ustedes?

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George Anastassiousé
Arquitecto

• Arquitecto, MBA Universidad Adolfo Ibáñez; Diplomado en Marketing UAI y Dirección de Empresas Familiares; fundador y director ejecutivo/ Alfa-Ro S.A., Idea Publicidad Ltda., Fobbia Desing S,A; director de empresas Molibdemos y Metales S.A., Interexport S.A, Mobilink S.A y presidente ejecutivo de la Fundación Gabriel y Mary Mustakis, entidad sin fines de lucro dedicada a desarrollar al máximo el potencial cultural, intelectual y creativo de los jóvenes Latinoamericanos, y en particular, chilenos. Entre sus características resalta la capacidad promotora y creadora de conceptos innovadores en las distintas áreas de su quehacer. Gran capacidad para trabajar en equipos, perseverancia y constancia para llevar adelante proyectos.
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Gira6

Los espacios de vinculación, intercambio, formación y aprendizaje que se generan durante las Gira, y el hecho de conocer en terreno la realidad y prácticas de empresas y organizaciones promotoras de la RSE, se convierten en una experiencia muy enriquecedora para todos/as, logrando traer a Chile ideas innovadoras, para que luego se conviertan en realidad en la gestión sustentable de las organizaciones y sus miembros.

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Gira7

Los espacios de vinculación, intercambio, formación y aprendizaje que se generan durante las Gira, y el hecho de conocer en terreno la realidad y prácticas de empresas y organizaciones promotoras de la RSE, se convierten en una experiencia muy enriquecedora para todos/as, logrando traer a Chile ideas innovadoras, para que luego se conviertan en realidad en la gestión sustentable de las organizaciones y sus miembros.

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Research and development of knowledge

We develop and construct investigations, independently and/or in partnership with institutions related to Sustainable Social Responsibility as well in Chile as in the rest of the world, providing knowledge to the awareness and promotion of a sustainable social responsibility culture for citizens, businesses and the state.

All our work is shared publicly with various actors in society, we hold meeting for analysis, reflection, conversation and debate, along with publishing documents and books that gathers the process and results of the investigations we have realized during our years of work.

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Development of methodologies, evaluation and the promotion of the corporate sustainability

In 2003 we launched the initiative “RSÉtica”, which until 2006 annually and in a public way acknowledged companies, organizations from the society and state divisions, that has shown an innovative management, creativity and exemplary within the frame of Social Responsibility. Beginning with that methodology, and it´s continuous improvement, we have since 2005 been performing the PROhumana CSR Ranking, which has evaluated more than 370 companies representing a universe of 1.000.000 workers. This unique measurement tool generates a comprehensive learning for the companies and workers, promotes strategies of continuous improvement in sustainable management in economic, social and environmental dimensions, and places the CSR performance of the companies against others, with the purpose of generating tools that improves the conditions and quality of lives for the people, the organizations and the society.

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Sensitization of actors in society

It is of vital importance to promote sustainability between all actors of the national and international reality – companies, governments, citizens, civic organizations, educational institutions, academics, opinion leaders, among others. It is because of that, among a lot of other event, we in 2002 organized “La OTRA Feria de Responsabilidad Social” and that we annually conduct the Tours of International Learning in Sustainability to countries like Canada, England, Holland, Spain and Brazil, where we promote the knowledge and the relations between protagonists of social responsibility in Chile and in the countries we visit, learning about their progress and innovations in the three sustainable issues, economic, social and environmental, with companies, organizations from the state and civic organizations.

We understand that social media is a new scene to communicate and interact, therefore the technology and communication 2.0 is a part of our daily being and doing, being present in these and promoting their use to our different stakeholders.

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Promotion of spaces of dialogue, reflection and encounters

The conversation and dialog is a part of our Being and Doing, therefore all the thematic of sustainability we have decided to analyze and address , we invite various specialists in said thematic, in order to generate dialogs and co-construct the present-future of our country.

That is how we have carried out the “Encuesta Nacional Cuidadana RS” (2006, 2007, 2008 and 2011); The “Encuentros Aprendiendo a SER”, “Converciones del Futuro para Líderes del siglo XXIII” and workshops specialized in Corporate Sustainability, among a lot of other spaces of co-creation and dialog.

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Constitution and coordination of cooperation networks

We understand the great value of generating collective knowledge, since what you can’t manage individually acquires greater opportunities when it’s undertaken by the collective, which means by the community.

Starting with this statement, we contribute to the creation of networks with people and institutions to participate, cooperate and sustain the promotion of corporate social responsibility in the country. That is why we are the founders, coordinators and leaders of the PROhumana Network. An initiative created in 2006, with the need from companies and organizations to get together in the issues of sustainability, and that way is able to implement sustainability in their companies and generate collaborations, knowledge, interactions and cooperation between organizations.

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Creation of new projects

We always search for the creativity and innovation in our projects, with the purpose to promote a sustainable culture in a dynamic, rewarding, interactive and close way with all the actors of the society.

That is why we have generated various big awareness campaigns like “Ser Responsable” (2007), and other educational initiatives like the first responsible documentary “1+1=Infinito: Mis acciones sí causan efecto” (2011) and the series “Respira: Un momento con el Planeta” (2012).

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Specialized Advisory Services

With the purpose to promote the development of a sustainable culture and a successful and sustainable management in companies, as well for the workers as for the community, suppliers, clients and stakeholders. We have a team specialized in consulting in thematic about Corporate Sustainability, and in that way we promote a co-construction of more sustainable companies and workers devoted to a human and sustainable development. Within the framework of our services, we have developed and designed the PROhumana Strategy Model for Sustainable Business. We understand that sustainability has to be integrated in the global strategy of the business, and therefore it has to be applied in all everyday operations, creating a new business ethic that puts the people in the centre, and that involves the creation of a strong internal culture of sustainability.

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Isabeau González
 Subdirectora Gestión Estratégica y Nuevos Proyectos

• Experticia:

Gestión y desarrollo de proyectos.

• Educación:

Titulada de Ingeniería Comercial con mención en Administración, Universidad Diego Portales. Titulada de Bachiller en Ciencias Sociales y Humanidades

• ¿Por qué trabajas en PROhumana?

Trabajar en PROhumana me ha permitido crecer tanto profesionalmente como de forma personal. Compartir con un equipo motivado y desafiante me ha permitido conocer la importancia de la RSE en la sociedad de hoy en día y la responsabilidad que tenemos como individuos el provocar cambios sustanciales para el futuro.

• Intereses:

Viajar y toda la experiencia que conlleva el conocer distintas culturas, me gusta practicar yoga, hacer pilates y pasar tiempo con mis amigos y familia.
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Saga Preis
 Pasante Internacional Curso Español y Cooperación al Desarrollo Skarpnacks Folkhogskola

• Experticia:

Conocimiento de herramientas para la Cooperación Internacional al Desarrollo (CID).

• Educación:

Curso universitario Español y Cooperación al Desarrollo en Skarpnäcks folkhögskola (Suecia)

• ¿Por qué trabajas en PROhumana?

Me parece lógico involucrar las empresas en la cuestión de su propia sustentabilidad, que ellas mismas se hacen cargo de su propio desarrollo sustentable. Quiero formar parte del trabajo importante que hace PROhumana.

• Intereses:

Cocinar, aprender nuevas cosas, tocar música. Estoy cautivada del mundo y sus habitantes.
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Consuelo Reyes
 Consultora Asociada

• Experticia:

Apoyo estratégico en proyectos sistémicos.

• Educación:

• Titulada de Cientista Político, Universidad Diego Portales.
• Titulada de Diplomado en Estudios Internacionales, Universidad de Chile.

• ¿Por qué trabaja en PROhumana?

Como Cientista Político me motiva creer que como sociedad podemos volver a reconstruirnos de manera sustentable, con equidad y con ganas de dejar un mejor futuro para los que siguen. PROhumana es un espacio donde en conjunto, buscamos un desarrollo humano y sustentable.

• Intereses:

Viajar y explorar nuevas culturas, política y actualidad, arte, desarrollo internacional.
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Colomba Honorato
 Consultora Asociada

• Experticia:

Apoyo estratégico en proyectos sistémicos.

• Educación:

Titulada de Ingeniería Comercial, Universidad de Los Andes. Minor en Historia del Siglo XX.

• ¿Por qué trabaja en PROhumana?

Trabajar en PROhumana me ha permitido entender que es posible construir una sociedad más humana. Ser parte de un equipo tan comprometido me motiva para seguir buscando maneras de generar impactos positivos para el futuro, formas de crear una sociedad más justa y preocupada por su entorno.

• Intereses:

Fotografía, la historia, aprender, leer y viajar.
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